Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: Tại sao doanh nghiệp của bạn cần đến?

Trong môi trường kinh doanh đầy biến động, tài sản là nền tảng cốt lõi cho sự vận hành và phát triển của mọi doanh nghiệp. Tuy nhiên, hỏa hoạn, nổ, thiên tai như động đất, bão lụt, hay các biến động xã hội như bạo động, đình công đều có thể gây ra những tổn thất vật chất nghiêm trọng, đe dọa sự ổn định và thậm chí là sự tồn vong của doanh nghiệp. Hiểu được nỗi lo này, Bảo hiểm DBV mang đến sản phẩm Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản. Đây là giải pháp bảo vệ toàn diện, được thiết kế để bảo vệ tài sản của doanh nghiệp trước những tổn thất vật chất bất ngờ và không thể lường trước.

Phạm vi bảo vệ vượt trội của bảo hiểm mọi rủi ro tài sản tại DBV

Sản phẩm bảo hiểm mọi rủi ro tài sản của DBV được cấu thành từ hai phần chính, tạo nên một tấm khiên vững chắc bảo vệ cả tài sản hữu hình và dòng chảy lợi nhuận của doanh nghiệp.

Phần thiệt hại vật chất

Đây là phần cốt lõi, bảo vệ trực tiếp tài sản của doanh nghiệp.

• • Đối tượng bảo hiểm đa dạng: Bảo hiểm DBV chấp nhận bảo hiểm cho hầu hết các loại tài sản của doanh nghiệp, bao gồm:
    • Nhà cửa, trụ sở, văn phòng làm việc
    • Máy móc, trang thiết bị
    • Nguyên vật liệu, vật tư hàng hoá
    • Kho hàng và các tài sản khác
  • Phạm vi bồi thường: Bảo hiểm DBV sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm (NĐBH) giá trị của tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất hoặc phần giá trị thiệt hại vật chất bất ngờ đó. DBV cũng có thể lựa chọn sửa chữa, phục hồi toàn bộ hoặc một phần tài sản bị thiệt hại. 

Trách nhiệm của DBV sẽ không vượt quá tổng số tiền bảo hiểm hoặc các giới hạn trách nhiệm đã được quy định trong hợp đồng

Phần gián đoạn kinh doanh

Một tổn thất vật chất không chỉ gây thiệt hại về tài sản mà còn khiến hoạt động sản xuất kinh doanh bị ngưng trệ, dẫn đến sụt giảm doanh thu và mất lợi nhuận. Phần bảo hiểm gián đoạn kinh doanh được thiết kế để bù đắp cho những thiệt hại tài chính gián tiếp này.

• • Để được bồi thường cho phần gián đoạn kinh doanh, tại thời điểm xảy ra thiệt hại vật chất, doanh nghiệp phải có Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất đang còn hiệu lực, và tổn thất vật chất đó phải được DBV chấp thuận bồi thường
  • Phạm vi bồi thường: DBV sẽ bồi thường cho những tổn thất về Lợi nhuận gộp phát sinh do sự gián đoạn kinh doanh, bao gồm:
    • Giảm sút doanh thu: Khoản tiền được tính bằng cách nhân tỷ lệ lợi nhuận gộp với số doanh thu bị thiếu hụt trong thời hạn bồi thường
    • Gia tăng chi phí kinh doanh: Các khoản chi phí tăng thêm mà doanh nghiệp phải chi trả một cách hợp lý nhằm mục đích duy nhất là để ngăn chặn hoặc hạn chế sự giảm sút doanh thu. Khoản bồi thường này không vượt quá số tiền được tính bằng tỷ lệ lợi nhuận gộp nhân với doanh thu giảm sút đã được ngăn chặn
  • Các định nghĩa chính:
    • Lợi nhuận gộp: Được tính toán dựa trên công thức: (Tổng Doanh thu + Hàng tồn kho cuối kỳ) trừ đi (Tổng giá trị hàng tồn kho đầu kỳ + Tổng chi phí kinh doanh không được bảo hiểm)
    • Doanh thu: Số tiền đã trả hoặc phải trả cho doanh nghiệp về hàng hoá đã giao/bán và dịch vụ đã phục vụ
    • Thời hạn bồi thường: Là thời hạn mà kết quả kinh doanh bị ảnh hưởng do hậu quả của thiệt hại, bắt đầu từ khi xảy ra thiệt hại và không vượt quá thời hạn bồi thường tối đa quy định trong hợp đồng.

Tham khảo thêm thông tin tại: Bảo hiểm tài sản DBV

Những điểm loại trừ cần lưu ý trong hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

Việc hiểu rõ các điểm loại trừ giúp doanh nghiệp chủ động quản lý rủi ro và tránh các tranh chấp khiếu nại không đáng có.

Dưới đây là một số nhóm loại trừ chính trong quy tắc bảo hiểm của DBV (áp dụng cho cả phần Thiệt hại vật chất và là nguyên nhân gây ra Gián đoạn kinh doanh):

1. 1. Các nguyên nhân loại trừ liên quan đến bản chất tài sản và hao mòn:

• • Tổn thất gây ra bởi: lỗi thiết kế, nguyên vật liệu có khuyết tật, tay nghề kém, khuyết tật ẩn tì hay nội tì của tài sản
  • Quá trình xuống cấp, hao mòn và hư hỏng tự nhiên
  • Ăn mòn, han gỉ, nấm mốc, mục ruỗng, sự thay đổi về nhiệt độ, độ ẩm (không phải do một rủi ro được bảo hiểm gây ra)
  • Trầy xước, rách (trừ khi là hậu quả của một rủi ro được bảo hiểm)

1. 2. Các nguyên nhân loại trừ liên quan đến vận hành và sự cố cơ khí/điện:

• • Hư hỏng hay trục trặc về cơ khí hoặc điện của máy móc
  • Nứt, gãy, đổ vỡ hoặc quá nhiệt của nồi hơi, bình chứa chịu áp, đường ống dẫn
  • Tài sản bị thiệt hại do quá trình chế biến
  • Thiệt hại đối với tài sản đang trong quá trình tu chỉnh, sửa chữa, kiểm tra, chạy thử, lắp đặt nếu nguyên nhân thiệt hại trực tiếp do các hoạt động đó gây ra

1. 3. Các nguyên nhân loại trừ liên quan đến hành vi con người và an ninh:

• • Hành động cố ý hoặc cố thực hiện dù biết trước hậu quả của Người được bảo hiểm hay đại diện của họ
  • Các hành vi gian lận hoặc không trung thực
  • Trộm cắp, ngoại trừ trường hợp trộm cắp xảy ra trong tòa nhà được bảo hiểm có sử dụng bạo lực hoặc vũ lực để đột nhập hoặc tẩu thoát khỏi tòa nhà đó
  • Thất lạc không rõ nguyên nhân, thiếu hụt phát hiện khi kiểm kê, hoặc sai sót trong ghi chép hành chính, kế toán

1. 4. Các nguyên nhân loại trừ từ các sự kiện:

• • Chiến tranh, xâm lược, nội chiến, bạo loạn, cách mạng, hành động quân sự hoặc tiếm quyền
  • Hành động khủng bố (được định nghĩa là việc sử dụng bạo lực nhằm mục đích chính trị)
  • Phá hủy tài sản theo lệnh của bất kỳ cơ quan công quyền nào
  • Bị tịch thu, quốc hữu hóa, trưng dụng bởi cơ quan nhà nước
  • Tổn thất từ nguyên vật liệu vũ khí hạt nhân, phóng xạ ion hóa hoặc nhiễm phóng xạ 

1. 5. Các loại trừ về thiệt hại gián tiếp và tài sản cụ thể:

• • Thiệt hại gián tiếp: Ngừng công việc, chậm trễ hoặc mất thị trường hay bất kỳ thiệt hại gián tiếp hoặc mang tính chất hậu quả nào khác dưới mọi hình thức
  • Các tài sản bị loại trừ:
    • Tiền, séc, tem, trái phiếu, đồ trang sức, kim loại quý, tác phẩm nghệ thuật (trừ khi được xác nhận riêng)
    • Xe cơ giới được cấp giấy phép lưu thông (ô tô, xe tải…), tàu thủy, máy bay
    • Tài sản đang trong quá trình vận chuyển ngoài địa điểm bảo hiểm
    • Tài sản hoặc kết cấu đang trong quá trình xây dựng hay lắp đặt
    • Đất đai, đường sá, đê, đập, hồ chứa, đường ống, cầu
    • Vật nuôi, mùa màng, cây trồng
    • Hàng hóa ký gửi, bản thảo, sổ sách kinh doanh, dữ liệu máy tính, khuôn mẫu (trừ khi được xác nhận riêng)
    • Tài sản được bảo hiểm riêng dưới một đơn bảo hiểm khác

Hướng dẫn quy trình yêu cầu bồi thường nhanh chóng và hiệu quả

Khi không may xảy ra tổn thất, việc tuân thủ đúng quy trình thông báo và chuẩn bị hồ sơ sẽ giúp Bảo hiểm DBV hỗ trợ doanh nghiệp xử lý bồi thường một cách nhanh nhất.

Bước 1: Hành động ngay lập tức khi xảy ra tổn thất

• • Thông báo ngay cho Bảo hiểm DBV: Đây là yêu cầu bắt buộc và cần được thực hiện ngay lập tức
  • Thông báo cho cơ quan chức năng:
    • Trường hợp xảy ra cháy nổ: Phải thông báo ngay cho Công an Phòng cháy chữa cháy và Cứu hộ cứu nạn
    • Trường hợp do trộm cắp hoặc nghi ngờ có hành động ác ý: Phải thông báo cho cơ quan công an
  • Hạn chế tổn thất: Áp dụng đầy đủ mọi biện pháp cần thiết nhằm cứu giúp con người và bảo vệ tài sản để hạn chế tổn thất phát sinh thêm

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường

Doanh nghiệp cần thu thập và cung cấp cho DBV các tài liệu sau (trong vòng 30 ngày hoặc thời hạn khác được DBV đồng ý):

• • Giấy yêu cầu bồi thường theo mẫu của DBV, kê khai chi tiết các hạng mục bị tổn thất và giá trị thiệt hại
  • Hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm
  • Thông báo chi tiết về các hợp đồng bảo hiểm khác, nếu có
  • Tất cả các tài liệu, sổ sách kinh doanh, hóa đơn, biên lai, chứng từ liên quan đến hạng mục bị tổn thất
  • Các bằng chứng, thông tin liên quan đến nguyên nhân và hoàn cảnh xảy ra tổn thất
  • Bản cam kết hoặc giấy tờ pháp lý khác khẳng định tính trung thực của khiếu nại (nếu DBV yêu cầu)

Các điều khoản quan trọng doanh nghiệp cần nắm rõ

Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm được duy trì đầy đủ và việc bồi thường diễn ra suôn sẻ, doanh nghiệp cần lưu ý các điều kiện chung sau:

• • Bảo hiểm dưới giá trị: Nếu tại thời điểm xảy ra tổn thất, giá trị thực tế của tài sản lớn hơn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp đã tham gia, doanh nghiệp sẽ được coi là tự bảo hiểm cho phần chênh lệch đó. Khi đó, số tiền bồi thường sẽ bị giảm theo tỷ lệ tương ứng với mức bảo hiểm dưới giá trị
  • Mức khấu trừ: Là số tiền được ghi trong hợp đồng bảo hiểm mà Người được bảo hiểm phải tự chịu trong mỗi và mọi vụ tổn thất. Bảo hiểm DBV chỉ bồi thường cho phần tổn thất vượt quá mức khấu trừ
  • Nghĩa vụ phòng ngừa rủi ro hợp lý: Người được bảo hiểm phải duy trì tài sản trong tình trạng được bảo hiểm trong tình trạng được sửa chữa phù hợp và thực hiện mọi biện pháp bảo vệ hợp lý để ngăn ngừa thiệt hại xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm
  • Thay đổi rủi ro: Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực đối với tài sản bị ảnh hưởng nếu có bất kỳ thay đổi lớn nào làm tăng rủi ro (như thay đổi ngành nghề kinh doanh, nhà xưởng bị bỏ trống trên 30 ngày liên tục , tài sản bị di chuyển khỏi địa điểm bảo hiểm, hoặc quyền lợi đối với tài sản được chuyển giao) mà không được DBV chấp thuận bằng văn bản
  • Điều khoản thế quyền: Sau khi bồi thường, Bảo hiểm DBV có quyền thay mặt Người được bảo hiểm để thực thi các quyền và đòi bồi thường từ bất kỳ bên thứ ba nào đã gây ra tổn thất
  • Điều khoản đóng góp: Nếu tài sản bị tổn thất cũng được bảo hiểm bởi một hợp đồng bảo hiểm khác, Bảo hiểm DBV sẽ chỉ bồi thường theo tỷ lệ tương ứng với trách nhiệm của mình
  • Giải quyết tranh chấp: Mọi tranh chấp phát sinh nếu không giải quyết được bằng thương lượng sẽ được đưa ra Tòa án có thẩm quyền tại Việt Nam để giải quyết

Trên đây là thông tin về chủ đề Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn có thêm thông tin hữu ích nhất. Nếu còn bất cứ câu hỏi gì hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn nhé!

Liên hệ và tư vấn

Sau khi quý khách hàng đã tìm hiểu về sản phẩm và quý khách hàng cần tư vấn hoặc liên hệ mua bảo hiểm, quý khách hàng vui lòng làm theo các cách sau đây:

1/ Cách 1: Gửi hỗ trợ hoặc thông tin qua các form trên bài viết hoặc website.

2/ Cách 2: Gọi điện hoặc nhắn tin đến số điện thoại hotline: 0862 380 246 – 02466 569 888 để nhân viên tư vấn và giải đáp các thắc mắc.

3/ Cách 3: Gửi email yêu cầu tới hòm thư: mydbv.vn@gmail.com nội dung yêu cầu được tư vấn hoặc giải đáp. Lưu ý: quý khách hàng vui lòng để lại số điện thoại để tư vấn viên có thể liên hệ một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất.

4/ Cách 4: Gửi tin nhắn Viber hoặc Zalo qua số điện thoại: 0862 380 246 với nội dung là cần hỗ trợ hoặc tư vấn.